Главная 7 Труд 7 Как погасить ипотеку, если уволили с работы?

Как погасить ипотеку, если уволили с работы?

Как погасить ипотеку, если уволили с работы?

Как погасить ипотеку, если уволили с работы?

Идеальный заемщик для банков — это клиент с достаточным для выплаты ипотеки уровнем официально подтвержденного дохода, с хорошей кредитной историей и без заложенностей по налогам, коммунальным платежам или судебным искам. Наличие таких качеств у клиента позволяет кредитной организации сделать вывод о его дисциплинированности и ответственности.

Как правило, банки ограничивают процент доходов клиента, который может быть направлен на ежемесячное обслуживание ипотечного кредита. Обычно эта сумма ограничена 30%-50% суммарного дохода в зависимости от консервативности подхода банка.

Однако некоторые банки имеют более рискованную модель кредитования и, например, отталкиваются от минимального прожиточного минимума или других критериев. То есть, например, если у клиента после выплаты долга банку остаётся сумма официального прожиточного минимума – то это уже считается достаточным для одобрения кредита.

Но, как зачастую бывает, человек, привыкший к определенному уровню жизни, оказывается неспособен адаптироваться к его резкому падению, особенно если это не временное ограничение, а урезание себя во всём на много лет вперёд. И в этом случае вероятность выхода клиента на просрочку резко возрастает. А ведь ещё могут быть неожиданные и непредвиденные расходы на медицину, обучение и т.д.

Именно поэтому, чтобы защитить потенциальных заёмщиков от неоправданного риска, Госдума сейчас рассматривает закон, по которому для выплат ипотеки у заемщика должно уходить не более 50% от заработной платы. И это в перспективе должно обезопасить как самого заемщика от физического банкротства, просрочек по платежам и прочих неприятных событий, так предостеречь от избыточного риска слишком оптимистичные при кредитовании банки.

Как погасить ипотеку, если уволили с работы?

Спикер — Наталия Яшева, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Санкт-Петербург.

Что делать с ипотекой при потере работы?

Однако ни один из дисциплинированных и порядочных клиентов не может быть застрахован от риска, связанного с увольнением и последующей депрессией. Что делать в таких ситуациях и как работать с банком?

В случае, если вы потеряли работу, а ипотеку нужно продолжать выплачивать, необходимо трезво оценить свои возможности по совершению платежей. Возможно, вы сможете платить меньшую сумму или оплачивать только проценты.

Необходимо оценить перспективы по поиску работы и по тому, какой процент заработной платы вы будете готовы выплачивать банку, когда найдете новую работу.

Второе, что нужно сделать — обратиться в банк, в котором был заключен договор на ипотечное кредитование. Это необходимо сделать до возникновения просрочки по платежу.

Важно уведомить банк о проблеме: в этом случае он станет вашим союзником, так как банки тоже не заинтересованы в проблемах с выплатами, и финансовые консультанты могут вместе с вами выработать адекватный способ выхода из сложившейся ситуации. При визите в банк затребуйте у сотрудников копию заявления с входящим номером.

Этот документ станет подтверждением того, что вы не имели намерения скрываться и не выплачивать задолженность, наоборот — сделали все для того, чтобы ваш банк был в курсе ваших временных трудностей.

Самое популярное решение в случае потери работы и отсутствия необходимой суммы для ежемесячного взноса — заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул со снижением суммы платежа или оплаты только процентов. Однако это действенно только в том случае, если есть перспектива выхода на новую работу в ближайшее время и, как следствие, возобновление платежей.

Как правило, банк предлагает какое-то компромиссное решение на переходный период поиска новой работы.

Другой вариант выхода из ситуации — рефинансирование ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях, в том числе с уменьшением процентной ставки и снижением суммы ежемесячного платежа. Конечно, для этого всё равно необходимо иметь стабильный доход, пусть он и окажется меньше, чем тот, которым вы располагали при первоначальном получении кредита. Например, «Фора-Банк» предлагает в таком случае ставку от 8,25%.

Однако на рефинансирование может согласиться и банк, в котором вы изначально брали ипотечный кредит, если узнает, что вы собираетесь это сделать у конкурента.

В подобной ситуации нужно не забывать, что ваша первоочередная задача — найти работу и не попасться при этом мошенникам. Даже самый лояльный банк будет терпеть частичные платежи или вообще их отсутствие очень ограниченный период времени.

В противном случае вам может грозить процедура взыскания задолженности, когда в приоритет ставится урегулирование возможных потерь банка.

О admin

x

Check Also

Субсидии на оплату коммунальных услуг в 2019 году: сумма, документы

Субсидии на оплату коммунальных услуг в 2019 году Средства массовой информации всегда используют актуальные темы для поднятия интереса читателей. Перед началом отопительного сезона одной из самых насущных считается оплата коммунальных услуг. Рост стоимости их оплаты ...

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату

Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но ...